数据智能

《数据智能下的金融数字化转型2022年度报告》发布!深剖五大金融场景,奉上数字化转型路线图

深度资讯 算力智库 2022/03/29 15:00

3月26日,在华夏时报社主办的“数据智能重塑实体: 2022智能数据论坛”上,算力智库与华夏时报金融研究院联袂出品的《数据智能下的金融数字化转型2022年度报告》(下称《报告》)正式发布。

继2021合规元年,数据三法就位后,这是国内首份基于一手调研的“数据智能+金融”案例的全景式报告,立足合规视角,深度剖析信贷风控、金融营销、第三方支付、供应链金融、保险科技五大场景案例,解读“数据和科技”双要素如何驱动场景数智化转型,投石问路,为广大正困于数字化转型,不得其法的企业,奉上两份干货:

一份地图——详细梳理了智能数据+金融赛道的产业图谱与代表企业。
一份手册——详细描述了智能数据在金融垂直场景化上的已落地示范案例。


智能金融时代
数据挖掘和治理能力是核心竞争力

近年来,随着大数据、云计算、人工智能和区块链等技术应用于金融业,金融业经历了深刻变革。2022年1月26日,银保监会发布《银行业保险业数字化转型指导意见》指出,要“全面推进银行业保险业数字化转型,推动金融高质量发展”。其中,“业务经营管理数字化”作为重点方面提出,包括:积极发展产业数字金融、大力推进个人金融服务数字化转型、提升金融市场交易业务数字化水平、建设数字化运营服务体系、构建安全高效、合作共赢的金融服务生态、着力加强数字化风控能力建设等,涵盖了金融机构业务经营管理的各个方面。信号非常明确,数字时代,金融业对于数字化转型的需求更加迫切和急需。

但需求之下亦有重重路障和挑战,金融机构在数字化转型中也面临许多亟待解决的问题。如何转型?转向哪里?有哪些行业经验和值得吸取的教训?未来行业发展的前景和趋势是什么?如何充分发挥数据要素的作用,借助金融业海量的数据资产更好地服务实体经济。这些都是金融从业者非常关心的问题,华夏时报副总编冉学东如是说道。

在此背景下,算力智库联手华夏时报金融研究院,历时两年,走访调研了多家顶级金融机构和创新型金融科技公司,与公司高管、项目负责人、技术专家深度交流,挖掘了多个具有代表性的优秀案例,最后撰写完成《数据智能下的金融数字化转型报告2022》。

算力智库创始人燕丽对《报告》进行了解读。燕丽指出,数据已经被金融行业认为是非常重要的资产,数据挖掘和治理能力是一家金融机构最核心竞争力之一。当前,金融业的数字化转型进入全新阶段,金融服务的底层逻辑都在发生重大变革。

另一方面,《报告》显示,当前数据智能金融发展也面临一些挑战,主要集中在数据层面、技术层面、场景应用层面,以及监管层面。如数据的合规获取、计算和治理、数据分级机制有待完善、人工智能尚不能完全做到自主决策、数据孤岛化严重等问题。智能金融中“窄场景”“浅应用”现象较为明显。

数字智能金融发展也呈现出新的趋势。具体来讲,智能金融落地短期以业务赋能为主,长期以模式创新为主。模式创新也成为未来金融机构能够做到降本增效,掌握核心竞争力,推动行业洗牌的关键。智能金融通过构建庞大的金融科技服务生态圈,实现金融组织形态多样化。未来金融业务的“虚拟化”、“智能化”将是模式创新的必经之路。另外,值得注意的是,2B业务也逐渐取代2C业务成为市场竞争焦点。

燕丽则将金融场景的数字化转型特点归纳为四点,即渠道一体化、服务一体化、深度融合,以及业务场景化。


“信贷、营销、保险、支付、供应链
五大场景深剖
把脉数字化转型路线图

《报告》结合信贷风控、金融营销、保险科技、第三方支付、供应链金融这五大场景,对金融业的数据智能转型现状做出了详细分析。

在信贷风控场景下,智能风控技术日渐成熟。将大数据、人工智能等技术与风控结合起来,借助人工智能寻找数据背后所反映的用户的行为模式,和可能对风险管理有帮助的惯性模式,从而对风险进行提前甄别、选择和管理。

例如马上消费打造得到新一代金融大数据智能风控平台,主要基于自研的跨源SQL引擎、决策分析、模型实时预测等技术,用于金融行业风控实时信用审批、反欺诈、风控营销等场景,解决实时风控领域的“数据孤岛”、数据整合困难、计算技术门槛高、存储成本高等技术难题,以及传统风控系统难以形成风控全景数据资产导致的数据利用率低等问题。该平台能够快速、灵活地进行风控策略适配与调优,助力信贷业务健康发展,帮助金融机构实现稳定风控、快速展业的目标。此平台和Luma授信系统、Gcolo催收系统构成马上消费自主产权的风险管理体系。

在金融营销场景下,如何实现营销智能化、移动化和客户体验极致化,是众多金融从业者非常关注的话题。金融科技的发展与应用,对金融数字化营销转型形成了强力支撑。

例如索信达控股的“灵犀整合智能营销平台”,包含智能营销平台、实时营销平台、个性化推荐系统、标签管理系统、营销内容管理系统、用户画像系统六大子产品,能够为金融机构提供端到端的智能化、移动化和极致客户体验的整合营销解决方案,帮助金融机构与客户进行全方位链接和精细化经营。

索信达“灵犀”产品已在众多金融机构中落地。索信达自2015年开始参与某股份制银行的智能营销平台建设,已帮助该行沉淀了150多个营销场景,积累了300多个智能模型,制定了1000多个营销策略,解放了大量人工,将原本线下作业的营销管理与执行全面线上化,并且可以自动执行策略,支持差异化场景。索信达还帮助众多中小银行建设数据驱动的智能营销。索信达“灵犀”智能营销平台的引入,解决了中小银行在数字化营销方面存在的系统操作过于复杂、数据分散、效率低等问题。

保险科技场景下,数字化时代,保险企业通过建立数字化支撑体系,实现对客户的数字化洞察,进而实现精准匹配个性化、定制化、差异化产品与服务。借助数字化手段,全场景服务,已经成为保险行业主流发展趋势。

例如力码科技为保险经营者提供保险SaaS、产品供应链等在内的综合性保险数字化解决方案。在企业经营管理端,力码科技助力保险机构实现组织发展-业务经营-财务结算的全流程数字化管理。在组织数字化方面,力码科技面向经代机构等提供灵活的组织数字化产品。同时,力码科技还面向商户内部业务人员、管理人员等提供一站式数据分析平台。

力码科技以交易为中心,赋能保险营销转化全流程,通过大数据和云计算精准定位目标用户,判断用户群体需求,实现千人千面内容管理,并做到自动化智能运营、个性化营销推广,既帮助企业降低了人工成本,又整体提高了保险咨询的专业性,大幅提升用户体验度,提高代理人成交率。

第三方支付场景下,数据智能开启了智慧支付下半场。大数据、人工智能的开放创新,加速了支付行业智能化进程。辅以云计算能力,支付机构实现了平台化智能数据管理,刷脸支付、无感支付等创新产品相继推出。未来,除了支付基础功能外,第三方支付机构还需要通过各种技术手段深入参与商户经营。

供应链金融场景下,数据智能的应用,已经完成了中心化、线上化、平台化发展,开始向智能化演进。如银行可以将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频、电子围栏、卫星定位、无线射频识别等技术,对物流及库存商品实施远程监测,对交易真实性和合理性进行审核与专业判断。